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赌博游戏现金手机版风控到底是做什么?可溯金融风控专员的一天

  2018春节刚过,上班族们带着父母准备的大包小包陆续回到城市,又开始了一年的奋斗与拼搏。对于互联网金融平台来说,2018年最重要的工作是准备合规备案。互金平台的合规备案,无异于经历一次以备案为目的的高考,完成监管部门所出试题,评分合格的平台才能进入正规“大学”。而在备案试题中,风控是绝对是一道分值比重较高的大题和难题。

  或许对于风控,很多人都是知其然而不知其所以然,那么,对于一家互联网金融平台来说,风控到底是做些什么事?让我们去一探究竟。

  可溯金融的风控团队有二三十人,其中拥有2年以上行业风控经验的超过90%,拥有本科以上学历的超过70%,多名风控人员拥有银行风险管理部门工作经验。

  作为其中的一员,张瑶(化名)主要负责风险管理的贷前控制,简单来说,就是审核借款人资料。可溯金融有一套严谨、合规的风控模型,被称为“可溯风盾”,从贷前、贷中、贷后68道风控审核工序中,“可溯风盾”始终贯穿其中。比如可溯金融推出的小农贷业务,从业务开发到还款结束,都有不同的风控团队全程跟进,进行风险识别、风险评估、风险预防。

  可溯金融CEO刘栋曾说过,金融的核心一定是风控,专业的风控体系对于互联网金融行业一直都是至关重要的。风控更是一家互金平台的核心竞争力。

  作为一家三农领域的互金平台,可溯金融的借贷项目多为农贷产品。而张瑶要做的,就是专业地对农贷借款人的资料进行审核,审核过程主要分四步,网络资料审核、线上资质审核、电话审核以及反欺诈审核。例如,有一份借款资料,来自福建的养鸡专业户陈盛(化名),因扩大养殖在可溯金融申请小农贷借贷5万。

  张瑶收到陈盛的借贷申请后,首先进行网络资料审核,即通过各种专业工具对用户资料进行收集以及交叉验证,确定客户提供的资料真实、齐全,如陈盛福建福清市人,今年57岁,已婚已育,有一个儿子在某农大上学;

  第二步,是线上资质审核,借助网络工具,查询陈盛是否有负面信息,查看十几家数据公司的数据源,看陈盛是否上榜各大征信公司的“黑名单”等等;同时还要查看陈盛的银行流水,对其进行财力调查和资产评估,对其还款能力进行测算等。结合陈盛的征信报告以及还款能力,利用可溯风盾模型,做出初步的风险判断。

  第三步,电话审核,可溯金融的风控人员通过与陈盛及其担保人直接通话,询问相关问题,确保陈盛及其担保人是本人,且信息真实。此外,可溯金融还会派遣线下调研团队前往陈盛家进行实地尽调。

  而反欺诈审核贯穿在所有审核步骤当中,反欺诈技术也是可溯金融每一位风控专员都必须掌握的基本能力。经过可溯金融68道风控审核程序后,风控人员综合陈盛的信息,出具一份“风险审核报告”,并给出了审批建议:建议借款5万元,分3期等额返还。

  在风控审核流程中,怎么保证对每一个借款人都是公平公正的呢?张瑶表示,需要坚守最重要的工作原则客观、严格、公正,这也是一名风控人员的基本职业素养。

  在张瑶看来,对任何一笔借款,首先需要的是做实事求是的分析和判断,不能因为自己的情绪或主观意愿来影响结果。张瑶和可溯金融风控团队的每一位工作人员,对所有的借款项目都一视同仁,严格排查,关注细节,发掘风险。针对借款项目给出的审批建议,也必须都有理有据的。

  张瑶说,在风控工作中,每一位风控专员除了必须具备的专业技能以及抗压能力外,还要细致耐心。可溯金融的很多借款人是三四线城市的农户,普通话口音重,有的甚至不会说普通话,在电话核实的时候就特别考验风控专员的沟通能力以及耐心了。

  虽然工作繁琐,加班到晚上八九点也是常态,但张瑶表示,依然很喜欢在可溯金融从事风控工作,在这里她学会了什么是数据思维,什么是农村金融风控,她希望以后能成为风控领域的全能专家。